如何讓一家從未獲得過銀行貸款的小微企業“首貸”成功，這不僅是企業主的期盼，也是當前銀行業著力攻克的重點課題。
近年來，在多項政策措施推動下，小微企業融資難、融資貴得到一定緩解，并實現了“量增價降”。但在提升普惠金融服務可獲得性的過程中，一個此前未被廣泛關注過的“新群體”浮出水面——“零信貸”小微企業，即從來沒有獲得過銀行信貸資金的小微企業。
杭州信天游實業有限公司就曾是“零信貸”小微企業。“我們第一筆貸款來自工商銀行，沒想到銀行對小微企業的審批速度這么快、支持力度這么大。”該公司總經理張根標說。
作為一家專營旅行用品的公司，受新冠肺炎疫情影響，一段時期內公司原有的外貿業務幾乎全部暫停。“我們決定臨時轉換經營思路，采購口罩銷往海外，但存在較大的資金缺口。”張根標說。
了解到企業貸款需求后，工商銀行杭州科創支行及時設計融資方案，并幫助企業通過線上渠道辦理了“e抵快貸”，以企業主個人住房作為抵押，3個工作日后，首筆830萬元貸款成功發放。
“獲得了貸款后，我們一個月內的業務量相當于過去一年，十分感謝銀行的速度和溫度。”張根標說。
“首貸”對于小微企業如此重要，為何在此前相關業務較難推進？是哪里“卡脖子”？銀行攻克“首貸”難的思路和做法是什么？
經濟日報記者采訪發現，小微企業“首貸難”主要原因有兩個。第一，部分小微企業在初創期更傾向于股權融資，較少從銀行獲取信貸資金；第二，企業想獲得銀行信貸資金但卻不成功，主要障礙是銀企信息不對稱：一方面，“首貸戶”普遍缺少在金融機構的歷史信用數據；另一方面，銀行目前可獲得的企業經營信息有限，難以評估風險。
人民銀行、銀保監會、國家發展改革委等8部門于2020年6月聯合發布的《關于進一步強化中小微企業金融服務的指導意見》明確提出，要大幅增加小微企業信用貸款、首貸、無還本續貸。
“工商銀行重點從5方面入手，解決小微企業首貸難題。”工商銀行普惠金融事業部總經理田哲說。
具體來看，一是深化金融科技應用，豐富外部信息來源。加強與稅務、電網、物流、海關、征信等外部數據合作，緩解銀企信息不對稱。二是加快信用類產品創新，拓寬融資場景。充分運用數字供應鏈融資產品，實現融資服務產業鏈多級覆蓋。三是加強“銀政”“銀擔”“銀保”合作，推進風險共擔、客戶共管，探索建立“首貸戶”專項服務機制。四是優化業務辦理流程，擴寬融資申請渠道，提升“首貸戶”服務便利性。五是通過“工銀普惠行”以及“萬家小微成長計劃”等系列活動，主動對接融資需求。
“2020年，工商銀行普惠型小微企業‘有貸戶’較年初增長超40%，其中近20%為‘首貸戶’，已為近3.7萬家小微企業提供‘首貸’服務。”田哲說，今年工商銀行將持續夯實各項機制，更好實現普惠金融“敢貸、愿貸、能貸、會貸”。
