????澳大利亞金融體系基礎(chǔ)設(shè)施完備,金融監(jiān)管體制較為成熟。近年來(lái),澳大利亞金融監(jiān)管委員會(huì)著力強(qiáng)化資本框架管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理,政府尤其著重風(fēng)險(xiǎn)控制、政策和防范措施前置,管控有效且適度得當(dāng),其經(jīng)驗(yàn)值得借鑒。
????澳大利亞現(xiàn)行的金融市場(chǎng)監(jiān)管體制是在從最嚴(yán)到最寬、然后再度回調(diào)收緊的過(guò)程中,不斷根據(jù)實(shí)際情況和市場(chǎng)需要調(diào)試形成的。1980年前的40年內(nèi),澳大利亞被認(rèn)為是當(dāng)時(shí)金融管制最嚴(yán)格的國(guó)家之一。從1980年以后,澳大利亞通過(guò)一系列金融自由化改革放松了管制。隨后發(fā)生的金融動(dòng)蕩敲響了風(fēng)險(xiǎn)控制的警鐘,澳大利亞政府在上世紀(jì)90年代初提出了對(duì)金融業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管的政策,并于1997年組建了金融體系管理新框架。
????目前,澳大利亞金融市場(chǎng)監(jiān)管主體是澳大利亞金融監(jiān)管委員會(huì),由澳大利亞儲(chǔ)備銀行、澳大利亞審慎監(jiān)管局、澳大利亞證券投資委員會(huì)、澳大利亞國(guó)庫(kù)部四大獨(dú)立機(jī)構(gòu)組成,其中儲(chǔ)備銀行是金融監(jiān)管委員會(huì)的核心,在這一框架下四大機(jī)構(gòu)各司其職、協(xié)同合作,確保金融監(jiān)管高效和金融秩序穩(wěn)定。
????其中,審慎監(jiān)管局負(fù)責(zé)所有吸納存款的機(jī)構(gòu)(如銀行和信貸協(xié)會(huì))、一般(或非人壽)保險(xiǎn)公司、人壽保險(xiǎn)公司和大部分退休(或養(yǎng)老)金公司的監(jiān)管工作;證券投資委員會(huì)負(fù)責(zé)規(guī)范市場(chǎng)行為,披露財(cái)務(wù)狀況,維護(hù)市場(chǎng)誠(chéng)信,保護(hù)消費(fèi)者并監(jiān)督公司運(yùn)營(yíng);儲(chǔ)備銀行管理貨幣政策,維護(hù)金融體系穩(wěn)定,促進(jìn)支付系統(tǒng)安全、高效;國(guó)庫(kù)部負(fù)責(zé)制定主要政策方針、提出金融業(yè)的監(jiān)管重點(diǎn)和向議會(huì)提出新立法或修改立法的議案。
????在中國(guó)銀行業(yè)有多年工作經(jīng)驗(yàn)、目前在澳大利亞四大銀行之一擔(dān)任支行行長(zhǎng)的戴安娜在接受記者采訪時(shí)說(shuō):“澳大利亞的金融監(jiān)管把風(fēng)險(xiǎn)控制放在首位,強(qiáng)調(diào)資本市場(chǎng)的增長(zhǎng)要建立在風(fēng)控之上。為了防止資本市場(chǎng)過(guò)熱,相關(guān)部門不斷對(duì)資本市場(chǎng)參與者進(jìn)行審核,并根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行政策微調(diào),避免區(qū)域間的不均衡,防范非理性投資勢(shì)頭過(guò)猛。”
????戴安娜說(shuō):“澳大利亞相關(guān)監(jiān)管部門在投資初期的評(píng)估和考察、項(xiàng)目可行性研究階段就嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn),在擴(kuò)大投資規(guī)模之前首要考量的也是風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。在澳大利亞,企業(yè)在作出任何調(diào)整之前,都會(huì)把風(fēng)險(xiǎn)作為第一考量。”
????“例如在澳大利亞對(duì)信用卡的發(fā)放和額度設(shè)定,需要對(duì)個(gè)人支付能力進(jìn)行系統(tǒng)化的審慎評(píng)估。在這一監(jiān)控評(píng)估體系管理之下,銀行的呆帳壞帳從源頭上就少了很多。”
?